私達が皆様へご提供できること

04私たちは、全ての人の可能性を最も大切にしています。この世の全ての人が自らの可能性を生かして夢を追求していけるように、ファイナンシャルプランニングによって応援します。

ファイナンシャルプランニングとは、一言で言えばやりたいことを実現させるために収入と支出のバランスを整えることです。それには一人の時間枠を超えて前の世代からや次の世代への相続が重要になります。また、住宅ローンや保険という大きな買い物をする時も大変重要なポイントです。そして、ひとり一人ライフプランによって異なります。

私たちは、相続・住宅ローン・保険の専門家として、資産運用・年金・税務などのコンサルティングを取り入れながら常にお客様の身になって考え行動することで経済的な安心を提供し、お客様の可能性と「夢」の追求を応援します。

株式会社 プロビデンス 代表取締役 山田 国人

ご相談の流れ

ご相談の流れ
まずは、お問い合わせフォーム、お電話、FAXにてお申込みください。(ご相談料につきましてはこちらをご確認下さい。)
STEP1 / 個別面談
  1. まずは当社担当FPよりアポイントの確認をさせていただきます。
  2. 生活設計・夢や希望など共有いたします。(ライフプラン全般について)
  3. 資産運用・ローン・保険商品などの仕組みを簡単にご説明いたします。
  4. お客様のニーズの確認、FPとしての視点から潜在的なニーズの確認を行います。
  5. 問題点の把握、解決に向けての方向性の確認を行います。
STEP2 / コンサルティング
  1. 具体的な提案を受けたい、と希望されるお客様に対し解決策をご提案させていただきます。
  2. 潜在的なニーズに対しても合わせて解決策をご提案いたします。
  3. お客様の立場に立って行動するFPとして、お客様に最適な金融商品をご提案いたします。
STEP3 / 契約手続き
  1. ご納得いただいた金融商品についてはご希望のお客様につきましてはご契約のお手伝いを行わせていただきます。
  2. ご希望に沿わない場合はもちろんお断りしていただいて結構です。
STEP4 / アフターメンテナンス
  1. ともに人生を歩んでいくお金のホームドクターとして一生涯お手伝いさせていただきます。
  2. ライフステージごと(結婚・出産・マイホーム・定年など)に資産運用・住宅ローン・保険メンテナンス等行わせていただきます。
  3. 弊社主催のセミナーや勉強会などにもご参加いただけます。
  4. 保険金請求・住所変更などの事務手続きも弊社にお任せ下さい。

③法定相続割合と遺産分割

 前回は、法定相続人とは誰かをお知らせしました。今回は、その人たちの法律上の相続割合についてのお話です。といっても、法律でこの通り遺産を分けなくてはいけないと決まっているわけではなく、遺産はどのように分けても、それは相続される人(被相続人)と相続人の自由です。
 では、なぜ法律で相続割合を決めているのかと言うと理由は二つあります。ひとつは、相続税の計算上必要だからです。そしてもう一つは、被相続人の遺言が無い場合に、遺産を相続する民法上の権利を明確にするということです。相続人は、遺産の総額のうち自分の法定相続割合に相当する財産を相続する権利があるのです。これは、一回目でも書きましたが、子が相続する場合に長男だからとか、嫁に出たからとかは関係ありません。                     
ここが難しいところで、完全にこの法定相続割合通りに遺産を分割できるのは遺産が全て現金であるなど、現実にはありえない場合です。実際は分割できない財産(例えば家や土地)がほとんどという方が多いでしょうから、各自が自分の取り分を主張したら財産を全部換金しなければならなくなります。一般的にはそうはならず、相続人間の話し合いで決まります。これが、遺産の分割協議です。                              
相続人全員の納得する遺産分割協議が整えば、遺産分割協議書を作成し全員が捺印して印鑑証明を添付します。これがないと亡くなった方の口座の名義変更や不動産の移転登記などができないのに加えて、相続税の掛かる方の場合には軽減措置が受けられないなど、かなりのデメリットがあります。