私達が皆様へご提供できること

04私たちは、全ての人の可能性を最も大切にしています。この世の全ての人が自らの可能性を生かして夢を追求していけるように、ファイナンシャルプランニングによって応援します。

ファイナンシャルプランニングとは、一言で言えばやりたいことを実現させるために収入と支出のバランスを整えることです。それには一人の時間枠を超えて前の世代からや次の世代への相続が重要になります。また、住宅ローンや保険という大きな買い物をする時も大変重要なポイントです。そして、ひとり一人ライフプランによって異なります。

私たちは、相続・住宅ローン・保険の専門家として、資産運用・年金・税務などのコンサルティングを取り入れながら常にお客様の身になって考え行動することで経済的な安心を提供し、お客様の可能性と「夢」の追求を応援します。

株式会社 プロビデンス 代表取締役 山田 国人

ご相談の流れ

ご相談の流れ
まずは、お問い合わせフォーム、お電話、FAXにてお申込みください。(ご相談料につきましてはこちらをご確認下さい。)
STEP1 / 個別面談
  1. まずは当社担当FPよりアポイントの確認をさせていただきます。
  2. 生活設計・夢や希望など共有いたします。(ライフプラン全般について)
  3. 資産運用・ローン・保険商品などの仕組みを簡単にご説明いたします。
  4. お客様のニーズの確認、FPとしての視点から潜在的なニーズの確認を行います。
  5. 問題点の把握、解決に向けての方向性の確認を行います。
STEP2 / コンサルティング
  1. 具体的な提案を受けたい、と希望されるお客様に対し解決策をご提案させていただきます。
  2. 潜在的なニーズに対しても合わせて解決策をご提案いたします。
  3. お客様の立場に立って行動するFPとして、お客様に最適な金融商品をご提案いたします。
STEP3 / 契約手続き
  1. ご納得いただいた金融商品についてはご希望のお客様につきましてはご契約のお手伝いを行わせていただきます。
  2. ご希望に沿わない場合はもちろんお断りしていただいて結構です。
STEP4 / アフターメンテナンス
  1. ともに人生を歩んでいくお金のホームドクターとして一生涯お手伝いさせていただきます。
  2. ライフステージごと(結婚・出産・マイホーム・定年など)に資産運用・住宅ローン・保険メンテナンス等行わせていただきます。
  3. 弊社主催のセミナーや勉強会などにもご参加いただけます。
  4. 保険金請求・住所変更などの事務手続きも弊社にお任せ下さい。

②相続人はだれか

 前回、相続とは「ある人が亡くなった時、その瞬間にその者の遺産は当然に相続人に帰属する」ことであるとお伝えしました。では、この相続人とは誰なのかが今回のテーマです。本来遺産は誰に分けても自由なのですが、故人が遺言などで意思を示していない場合に、民法では財産を相続する人を指定しています。この人を法定相続人と言います。
 まず、独身の場合は、第一順位が子、第二順位が直系尊属(親・祖父母・曾祖父母のうち一番近い人)、第三順位が兄弟姉妹です。第一順位の子と第三順位の兄弟姉妹には代襲相続人が認められていて、被相続人(故人)より先に亡くなっている時は、子供(被相続人の孫や甥姪)がいれば相続人になります。
 優先順位の血族がいれば後の順位の人は相続人にはなりません。同じ順位の人が複数人いる場合は全員相続人になります。子供には養子も含まれます。胎児も含まれます。また、婚姻外の子供も認知をしていれば相続人です。
 次に既婚者ですが、配偶者は必ず相続人になります。そして上記の第一順位、第二順位、第三順位の人がいれば、配偶者と共に上位の順位の人が共同相続人になります。例えば、お子さんがいらっしゃらなくてご両親も既に他界されている方が亡くなった場合、ご兄弟がいれば配偶者とご兄弟が相続人です。
 相続人が複数いるケースは、その全員で遺産分割協議をすることになります。自分は誰の相続人であり誰と遺産分割協議をするのか、またご自分の相続人は誰になるのか、家系図を書いてイメージしてみて下さい。
 そして、配偶者とは戸籍上の配偶者です。同居期間が長く夫婦同然の男女でも婚姻届を出していなければ法律上の相続人ではありませんので財産の相続権もありません。別のパターンで、長年連れ添ったご夫婦が離婚して、新しい相手と籍を入れた直後に亡くなった場合は前夫前妻ではなく死亡時点の配偶者が相続人になります。